Calcul de prêt et tableau d’amortissement
Un prêt de 100 000 à 6 % par an sur 30 ans coûte 599,55 par mois, soit 115 838,19 d’intérêts au total.
Mode d’emploi
- Saisissez le montant du prêt, le taux annuel en pourcentage et la durée en années ou en mois.
- Choisissez le mode de remboursement : mensualités constantes, amortissement constant, ou intérêts seuls avec le capital dû à la fin.
- Lisez la mensualité et le total des intérêts, puis parcourez le tableau pour voir le capital, les intérêts et le solde de chaque mois. Copiez le tableau dans un tableur si besoin.
Méthode de calcul
Taux mensuel r = taux annuel ÷ 100 ÷ 12. Nombre de mensualités n = durée en mois.
Mensualités constantes : mensualité = P · r / (1 − (1 + r)^−n). Chaque mois, les intérêts valent le capital restant dû multiplié par r, et le reste de la mensualité fait baisser ce capital. À 0 %, la mensualité est simplement P ÷ n.
Amortissement constant : chaque mois, on rembourse P ÷ n de capital plus les intérêts sur le capital restant. La première mensualité vaut P ÷ n + P · r et les suivantes diminuent.
In fine : chaque mois, on paie P · r, et le dernier mois P · r plus la totalité du capital P.
Total des intérêts = somme de tous les versements − P. La dernière ligne se termine toujours sur un solde exactement nul. Les montants sont calculés en pleine précision et arrondis à deux décimales pour l’affichage seulement.
Comparaison des trois modes de remboursement
Chaque ligne porte sur le même prêt : 100 000 à 6 % par an sur 10 ans (120 mensualités). Les montants sont des nombres simples, dans une seule devise.
| Mode | Première mensualité | Dernière mensualité | Total des intérêts | Total remboursé |
|---|---|---|---|---|
| Mensualités constantes | 1 110,21 | 1 110,21 | 33 224,60 | 133 224,60 |
| Amortissement constant | 1 333,33 | 837,50 | 30 250,00 | 130 250,00 |
| In fine | 500,00 | 100 500,00 | 60 000,00 | 160 000,00 |
Quel mode choisir
- Mensualités constantes : le même montant chaque mois. Facile à budgéter, mais les premières mensualités sont surtout des intérêts.
- Amortissement constant : la part de capital est identique chaque mois, les mensualités commencent haut puis baissent. Le total des intérêts est inférieur à celui des mensualités constantes.
- In fine : on ne paie que les intérêts chaque mois et le capital est soldé le dernier mois. La charge mensuelle est la plus faible, le total des intérêts le plus élevé, et il faut avoir le capital prêt à la fin.
Hypothèses du calculateur
- Le taux est un taux annuel nominal. Chaque mois, les intérêts sont le capital restant dû multiplié par le taux annuel divisé par 12.
- Les versements sont mensuels, en fin de période, et la première mensualité tombe un mois après le déblocage du prêt.
- Frais, assurance, taux variable, remboursements partiels et différés ne sont pas pris en compte. Les contrats réels et les règles d’arrondi varient selon l’établissement : les résultats sont une estimation, pas une offre.
Dernière vérification 2026-10-13
Questions fréquentes
Quelle différence entre mensualités constantes et amortissement constant ?
Avec des mensualités constantes, le montant ne change pas, mais la part d’intérêts est plus forte au début. Avec un amortissement constant, on rembourse la même part de capital chaque mois : les premières mensualités sont plus élevées puis baissent, et le total des intérêts est plus faible.
Puis-je saisir la durée en mois ?
Oui. Passez l’unité en mois, par exemple 18 mois, ou saisissez des années comme 2,5, soit 30 mois. La durée doit correspondre à un nombre entier de mois, 1 200 au maximum.
Pourquoi le total des intérêts est-il si élevé sur un long prêt ?
Les intérêts sont calculés chaque mois sur le capital restant dû, qui reste élevé pendant des années sur un prêt long. Diviser la durée par deux réduit souvent les intérêts de plus de moitié.
Le taux saisi est-il un TAEG ?
Non. C’est un taux annuel nominal, divisé par 12 pour chaque mois. Le TAEG intègre aussi les frais et la capitalisation : utilisez ici le taux du contrat et attendez-vous à de petits écarts avec l’offre de la banque.
Les frais et l’assurance sont-ils inclus ?
Non. Seuls les intérêts et le capital sont comptés. Frais de dossier, assurance, taxes, taux variable et remboursement anticipé sortent du cadre de ce calculateur.
Quelle devise utilise-t-il ?
Toutes. Saisissez des nombres simples dans une seule devise et lisez le résultat dans la même. Il n’y a aucun symbole monétaire à régler.