Calculadora de financiamento
Um empréstimo de 100.000 a 6% ao ano por 30 anos tem parcela de 599,55 por mês e 115.838,19 de juros no total.
Como usar
- Digite o valor do empréstimo, a taxa de juros anual em porcentagem e o prazo em anos ou meses.
- Escolha a forma de pagamento: parcelas iguais, amortização constante ou só juros, com o principal quitado no fim.
- Veja a parcela e os juros totais e role a tabela para conferir principal, juros e saldo devedor de cada mês. Se precisar, copie a tabela para uma planilha.
Como é calculado
Taxa mensal r = taxa anual ÷ 100 ÷ 12. Número de parcelas n = prazo em meses.
Parcelas iguais (Price): parcela = P · r / (1 − (1 + r)^−n). A cada mês os juros são o saldo devedor vezes r, e o resto da parcela abate o saldo. Com taxa de 0%, a parcela é simplesmente P ÷ n.
Amortização constante (SAC): todo mês se amortiza P ÷ n do principal, mais os juros sobre o saldo restante. A primeira parcela é P ÷ n + P · r e as parcelas diminuem a cada mês.
Só juros: todo mês se paga P · r, e no último mês se paga P · r mais o principal P inteiro.
Juros totais = soma de todas as parcelas − P. A última linha sempre termina com saldo exatamente zero. Os valores são calculados com precisão total e arredondados para duas casas só na exibição.
As três formas de pagamento comparadas
O mesmo empréstimo em cada linha: 100.000 a 6% ao ano por 10 anos (120 parcelas mensais). Os valores são números simples, em qualquer moeda.
| Forma | Primeira parcela | Última parcela | Juros totais | Total pago |
|---|---|---|---|---|
| Parcelas iguais | 1.110,21 | 1.110,21 | 33.224,60 | 133.224,60 |
| Amortização constante | 1.333,33 | 837,50 | 30.250,00 | 130.250,00 |
| Só juros | 500,00 | 100.500,00 | 60.000,00 | 160.000,00 |
Qual forma escolher
- Parcelas iguais (Price): o mesmo valor todo mês. É fácil de encaixar no orçamento; as primeiras parcelas são quase só juros.
- Amortização constante (SAC): a parte do principal é igual todo mês, então as parcelas começam mais altas e caem. Você paga menos juros no total do que com parcelas iguais.
- Só juros: você paga apenas os juros todo mês e quita o principal inteiro no último mês. O custo mensal é o menor, os juros totais são os maiores, e você precisa ter o principal pronto no fim.
O que a calculadora considera
- A taxa é uma taxa nominal anual. A cada mês, os juros são o saldo devedor vezes a taxa anual dividida por 12.
- As parcelas são mensais, pagas no fim do período, com a primeira um mês depois do início do empréstimo.
- Não entram tarifas, seguro, taxas variáveis, pagamentos antecipados nem carência. Os contratos reais variam e as regras de arredondamento mudam de banco para banco, então os valores são uma estimativa, não uma proposta.
Última revisão 2026-10-13
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre parcelas iguais e amortização constante?
Nas parcelas iguais o valor mensal é o mesmo, com mais juros nos primeiros meses. Na amortização constante (SAC) a fatia do principal é a mesma todo mês, então as primeiras parcelas são maiores e vão diminuindo, e os juros totais são menores.
Posso informar o prazo em meses?
Pode. Troque a unidade para meses, por exemplo 18 meses, ou digite anos como 2,5, que equivalem a 30 meses. O prazo precisa resultar em um número inteiro de meses, até 1.200.
Por que os juros totais ficam tão altos em um prazo longo?
Os juros incidem todo mês sobre o saldo devedor, e num prazo longo o saldo fica alto por anos. Reduzir o prazo à metade costuma cortar os juros totais em mais da metade.
A taxa é o CET?
Não. É uma taxa nominal anual, dividida por 12 em cada mês. O CET (Custo Efetivo Total) também embute tarifas e capitalização, então use aqui a taxa do contrato e espere pequenas diferenças em relação à proposta do banco.
Inclui tarifas ou seguro?
Não. Entram só juros e principal. Tarifas, seguros, impostos, taxas variáveis e amortização antecipada ficam fora desta calculadora.
Qual moeda ela usa?
Qualquer uma. Digite números simples em uma única moeda e leia o resultado na mesma. Não há símbolo de moeda para configurar.