Kreditrechner
Ein Kredit über 100.000 mit 6 % Zinsen pro Jahr und 30 Jahren Laufzeit kostet 599,55 im Monat und 115.838,19 an Gesamtzinsen.
So funktioniert’s
- Geben Sie den Kreditbetrag, den Jahreszins in Prozent und die Laufzeit in Jahren oder Monaten ein.
- Wählen Sie die Rückzahlungsart: Annuität, Ratentilgung oder nur Zinsen mit Rückzahlung des gesamten Betrags am Ende.
- Lesen Sie Rate und Gesamtzinsen ab und blättern Sie dann durch den Tilgungsplan, der Tilgung, Zinsen und Restschuld für jeden Monat zeigt. Bei Bedarf kopieren Sie den Plan in eine Tabellenkalkulation.
Berechnung
Monatszins r = Jahreszins ÷ 100 ÷ 12. Zahl der Raten n = Laufzeit in Monaten.
Annuität: Rate = P · r / (1 − (1 + r)^−n). Die Zinsen jedes Monats sind die Restschuld mal r, der Rest der Rate tilgt die Schuld. Bei 0 % ist die Rate einfach P ÷ n.
Ratentilgung: Jeden Monat werden P ÷ n getilgt, dazu kommen die Zinsen auf die Restschuld. Die erste Rate beträgt also P ÷ n + P · r, danach sinken die Raten von Monat zu Monat.
Nur Zinsen: Jeden Monat werden P · r gezahlt, im letzten Monat P · r plus der gesamte Kreditbetrag P.
Gesamtzinsen = Summe aller Zahlungen − P. Die letzte Zeile endet immer bei einer Restschuld von genau null. Gerechnet wird mit voller Genauigkeit, auf zwei Nachkommastellen wird nur für die Anzeige gerundet.
Die drei Rückzahlungsarten im Vergleich
In jeder Zeile steht derselbe Kredit: 100.000 mit 6 % Zinsen pro Jahr über 10 Jahre (120 Monatsraten). Die Beträge sind reine Zahlen in einer beliebigen Währung.
| Art | Erste Rate | Letzte Rate | Gesamtzinsen | Gesamtzahlung |
|---|---|---|---|---|
| Annuität | 1.110,21 | 1.110,21 | 33.224,60 | 133.224,60 |
| Ratentilgung | 1.333,33 | 837,50 | 30.250,00 | 130.250,00 |
| Nur Zinsen | 500,00 | 100.500,00 | 60.000,00 | 160.000,00 |
Welche Art passt
- Annuität: jeden Monat derselbe Betrag. Leicht zu planen, in den ersten Raten steckt überwiegend Zins.
- Ratentilgung: Der Tilgungsanteil ist jeden Monat gleich, die Raten starten hoch und sinken. Sie zahlen insgesamt weniger Zinsen als bei der Annuität.
- Nur Zinsen (endfällig): Sie zahlen monatlich nur die Zinsen und tilgen den gesamten Betrag im letzten Monat. Die monatliche Belastung ist am niedrigsten, die Gesamtzinsen sind am höchsten, und der Kreditbetrag muss am Ende bereitliegen.
Annahmen des Rechners
- Der Zinssatz ist ein nominaler Jahreszins. Die Zinsen jedes Monats sind die Restschuld mal Jahreszins geteilt durch 12.
- Die Zahlungen erfolgen monatlich nachschüssig, die erste einen Monat nach Kreditbeginn.
- Gebühren, Versicherungen, variable Zinsen, Sondertilgungen und tilgungsfreie Zeiten sind nicht enthalten. Echte Verträge und Rundungsregeln unterscheiden sich je nach Bank, die Zahlen sind daher eine Schätzung und kein Angebot.
Zuletzt geprüft 2026-10-13
Häufige Fragen
Was unterscheidet Annuität und Ratentilgung?
Bei der Annuität bleibt die monatliche Rate gleich, in den ersten Monaten steckt aber mehr Zins darin. Bei der Ratentilgung wird jeden Monat derselbe Tilgungsanteil gezahlt, die ersten Raten sind höher und sinken, und die Gesamtzinsen fallen niedriger aus.
Kann ich die Laufzeit in Monaten eingeben?
Ja. Stellen Sie die Einheit auf Monate, zum Beispiel 18 Monate, oder geben Sie Jahre wie 2,5 ein, das sind 30 Monate. Die Laufzeit muss eine ganze Zahl von Monaten ergeben, höchstens 1.200.
Warum sind die Gesamtzinsen bei langer Laufzeit so hoch?
Zinsen fallen jeden Monat auf die offene Restschuld an, und bei einem langen Kredit bleibt sie jahrelang hoch. Eine halbierte Laufzeit senkt die Gesamtzinsen oft um mehr als die Hälfte.
Ist der Zinssatz ein effektiver Jahreszins?
Nein. Es ist ein nominaler Jahreszins, der für jeden Monat durch 12 geteilt wird. Ein effektiver Jahreszins enthält zusätzlich Gebühren und Zinseszins. Nehmen Sie hier den Vertragszins und rechnen Sie mit kleinen Abweichungen zum Angebot der Bank.
Sind Gebühren oder Versicherungen enthalten?
Nein. Berücksichtigt werden nur Zinsen und Tilgung. Bearbeitungsgebühren, Versicherungen, Steuern, variable Zinsen und Sondertilgungen gehören nicht zu diesem Rechner.
Welche Währung wird verwendet?
Beliebig. Geben Sie reine Zahlen in einer Währung ein und lesen Sie das Ergebnis in derselben ab. Ein Währungssymbol muss nicht eingestellt werden.