Υπολογισμός Δανείου
Ένα δάνειο 100.000 με επιτόκιο 6% τον χρόνο και διάρκεια 30 ετών έχει μηνιαία δόση 599,55 και συνολικό τόκο 115.838,19.
Πώς χρησιμοποιείται
- Βάλτε το ποσό του δανείου, το ετήσιο επιτόκιο σε ποσοστό και τη διάρκεια σε έτη ή μήνες.
- Διαλέξτε τρόπο αποπληρωμής: ισόποσες δόσεις, ισόποσο κεφάλαιο ή μόνο τόκοι με εξόφληση του κεφαλαίου στο τέλος.
- Διαβάστε τη δόση και τον συνολικό τόκο και μετά κυλήστε το πρόγραμμα για να δείτε κεφάλαιο, τόκο και υπόλοιπο κάθε μήνα. Αντιγράψτε το πρόγραμμα σε λογιστικό φύλλο αν το χρειάζεστε.
Πώς υπολογίζεται
Μηνιαίο επιτόκιο r = ετήσιο επιτόκιο ÷ 100 ÷ 12. Αριθμός δόσεων n = διάρκεια σε μήνες.
Ισόποσες δόσεις: δόση = P · r / (1 − (1 + r)^−n). Κάθε μήνα ο τόκος είναι το υπόλοιπο επί r και το υπόλοιπο της δόσης μειώνει το χρέος. Με επιτόκιο 0% η δόση είναι απλώς P ÷ n.
Ισόποσο κεφάλαιο: κάθε μήνα εξοφλείται P ÷ n κεφάλαιο συν τόκος στο εναπομείναν υπόλοιπο, άρα η πρώτη δόση είναι P ÷ n + P · r και οι δόσεις μειώνονται κάθε μήνα.
Μόνο τόκοι: κάθε μήνα πληρώνεται P · r και τον τελευταίο μήνα P · r συν ολόκληρο το κεφάλαιο P.
Συνολικός τόκος = σύνολο όλων των πληρωμών − P. Η τελευταία γραμμή καταλήγει πάντα σε υπόλοιπο ακριβώς μηδέν. Τα ποσά υπολογίζονται με πλήρη ακρίβεια και στρογγυλοποιούνται σε δύο δεκαδικά μόνο στην εμφάνιση.
Σύγκριση των τριών τρόπων αποπληρωμής
Το ίδιο δάνειο σε κάθε γραμμή: 100.000 με επιτόκιο 6% τον χρόνο και διάρκεια 10 ετών (120 μηνιαίες δόσεις). Τα ποσά είναι απλοί αριθμοί σε ένα οποιοδήποτε νόμισμα.
| Τρόπος | Πρώτη δόση | Τελευταία δόση | Συνολικός τόκος | Σύνολο πληρωμών |
|---|---|---|---|---|
| Ισόποσες δόσεις | 1.110,21 | 1.110,21 | 33.224,60 | 133.224,60 |
| Ισόποσο κεφάλαιο | 1.333,33 | 837,50 | 30.250,00 | 130.250,00 |
| Μόνο τόκοι | 500,00 | 100.500,00 | 60.000,00 | 160.000,00 |
Ποιος τρόπος ταιριάζει
- Ισόποσες δόσεις (annuity): το ίδιο ποσό κάθε μήνα. Εύκολος προγραμματισμός προϋπολογισμού, οι πρώτες δόσεις είναι κυρίως τόκος.
- Ισόποσο κεφάλαιο: το κομμάτι του κεφαλαίου είναι το ίδιο κάθε μήνα, άρα οι δόσεις ξεκινούν υψηλότερες και μειώνονται. Πληρώνετε λιγότερο συνολικό τόκο απ’ ό,τι με ισόποσες δόσεις.
- Μόνο τόκοι (bullet): πληρώνετε κάθε μήνα μόνο τον τόκο και εξοφλείτε όλο το κεφάλαιο τον τελευταίο μήνα. Το μηνιαίο κόστος είναι το χαμηλότερο, ο συνολικός τόκος ο υψηλότερος και πρέπει να έχετε έτοιμο το κεφάλαιο στο τέλος.
Τι υποθέτει ο υπολογιστής
- Το επιτόκιο είναι ονομαστικό ετήσιο. Κάθε μήνα ο τόκος είναι το υπόλοιπο επί το ετήσιο επιτόκιο διά 12.
- Οι πληρωμές είναι μηνιαίες, καταβάλλονται στο τέλος της περιόδου και η πρώτη γίνεται έναν μήνα μετά την έναρξη του δανείου.
- Δεν περιλαμβάνονται έξοδα, ασφάλιση, κυμαινόμενα επιτόκια, μερικές αποπληρωμές ή περίοδοι χάριτος. Οι πραγματικές συμβάσεις διαφέρουν και οι κανόνες στρογγυλοποίησης αλλάζουν ανά πιστωτικό ίδρυμα, οπότε τα ποσά είναι εκτίμηση και όχι προσφορά.
Τελευταίος έλεγχος 2026-10-13
Συχνές ερωτήσεις
Ποια η διαφορά ανάμεσα στις ισόποσες δόσεις και στο ισόποσο κεφάλαιο;
Στις ισόποσες δόσεις το μηνιαίο ποσό μένει σταθερό και τους πρώτους μήνες περιέχει περισσότερο τόκο. Στο ισόποσο κεφάλαιο εξοφλείται το ίδιο κομμάτι κεφαλαίου κάθε μήνα, άρα οι πρώτες δόσεις είναι υψηλότερες και μειώνονται, και ο συνολικός τόκος είναι μικρότερος.
Μπορώ να βάλω τη διάρκεια σε μήνες;
Ναι. Αλλάξτε τη μονάδα σε μήνες, για παράδειγμα 18 μήνες, ή βάλτε έτη όπως 2,5 που κάνουν 30 μήνες. Η διάρκεια πρέπει να βγαίνει ακέραιος αριθμός μηνών, έως 1.200.
Γιατί ο συνολικός τόκος είναι τόσο μεγάλος σε μακροχρόνιο δάνειο;
Ο τόκος υπολογίζεται κάθε μήνα στο ανεξόφλητο υπόλοιπο και σε μακροχρόνιο δάνειο το υπόλοιπο μένει υψηλό για χρόνια. Αν μειώσετε στο μισό τη διάρκεια, ο συνολικός τόκος συχνά μειώνεται περισσότερο από το μισό.
Είναι αυτό το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο (APR);
Όχι. Είναι ονομαστικό ετήσιο επιτόκιο που διαιρείται με το 12 για κάθε μήνα. Το ετήσιο πραγματικό κόστος περιλαμβάνει και έξοδα και ανατοκισμό, γι’ αυτό βάλτε το επιτόκιο της σύμβασης και περιμένετε μικρές διαφορές από την προσφορά της τράπεζας.
Περιλαμβάνει έξοδα ή ασφάλιση;
Όχι. Καλύπτει μόνο τόκο και κεφάλαιο. Τα έξοδα έγκρισης, η ασφάλιση, οι φόροι, τα κυμαινόμενα επιτόκια και η πρόωρη αποπληρωμή είναι εκτός του υπολογιστή.
Ποιο νόμισμα χρησιμοποιεί;
Οποιοδήποτε. Βάλτε απλούς αριθμούς σε ένα νόμισμα και διαβάστε το αποτέλεσμα στο ίδιο νόμισμα. Δεν υπάρχει σύμβολο νομίσματος για ρύθμιση.