מחשבון הלוואה
הלוואה של 100,000 בריבית שנתית של 6% ל-30 שנה עולה 599.55 בחודש וסך הריבית הוא 115,838.19.
איך משתמשים
- הזינו את סכום ההלוואה, את הריבית השנתית באחוזים ואת התקופה בשנים או בחודשים.
- בחרו שיטת החזר: החזרים שווים, קרן שווה, או ריבית בלבד עם החזר הקרן בסוף.
- קראו את ההחזר ואת סך הריבית, ואז גללו בלוח כדי לראות קרן, ריבית ויתרה בכל חודש. אפשר להעתיק את הלוח לגיליון אלקטרוני.
איך זה מחושב
ריבית חודשית r = ריבית שנתית ÷ 100 ÷ 12. מספר התשלומים n = התקופה בחודשים.
החזרים שווים (שפיצר): החזר = P · r / (1 − (1 + r)^−n). בכל חודש הריבית היא היתרה כפול r, ושאר ההחזר מקטין את היתרה. ב-0% ההחזר הוא פשוט P ÷ n.
קרן שווה: בכל חודש משלמים P ÷ n מהקרן ועוד ריבית על היתרה, ולכן ההחזר הראשון הוא P ÷ n + P · r וההחזרים יורדים מחודש לחודש.
ריבית בלבד: בכל חודש משלמים P · r, ובחודש האחרון P · r ועוד כל הקרן P.
סך הריבית = סכום כל התשלומים − P. השורה האחרונה תמיד מסתיימת ביתרה אפס בדיוק. הסכומים מחושבים בדיוק מלא ומעוגלים לשתי ספרות אחרי הנקודה רק להצגה.
שלוש שיטות ההחזר בהשוואה
אותה הלוואה בכל שורה: 100,000 בריבית שנתית של 6% ל-10 שנים (120 החזרים חודשיים). הסכומים הם מספרים רגילים בכל מטבע אחד.
| שיטה | החזר ראשון | החזר אחרון | סך הריבית | סך ההחזרים |
|---|---|---|---|---|
| החזרים שווים | 1,110.21 | 1,110.21 | 33,224.60 | 133,224.60 |
| קרן שווה | 1,333.33 | 837.50 | 30,250.00 | 130,250.00 |
| ריבית בלבד | 500.00 | 100,500.00 | 60,000.00 | 160,000.00 |
איזו שיטה מתאימה
- החזרים שווים (שפיצר): אותו סכום בכל חודש. קל לתקצב; ברוב ההחזרים הראשונים עיקר התשלום הוא ריבית.
- קרן שווה: חלק הקרן זהה בכל חודש, ולכן ההחזר מתחיל גבוה ויורד. משלמים פחות ריבית כוללת מאשר בהחזרים שווים.
- ריבית בלבד (בלון): משלמים רק ריבית כל חודש ומחזירים את כל הקרן בחודש האחרון. העלות החודשית הנמוכה ביותר, סך הריבית הגבוה ביותר, וצריך שהקרן תהיה מוכנה בסוף.
מה המחשבון מניח
- הריבית היא ריבית שנתית נומינלית. בכל חודש הריבית = היתרה × הריבית השנתית ÷ 12.
- התשלומים חודשיים, בסוף החודש, והראשון חודש אחרי תחילת ההלוואה.
- לא נכללים עמלות, ביטוח, ריבית משתנה, פירעון מוקדם או תקופת גרייס. חוזים אמיתיים שונים, וכללי העיגול שונים בין מלווים, ולכן המספרים הם הערכה ולא הצעה.
נבדק לאחרונה 2026-10-13
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין החזרים שווים לקרן שווה?
בהחזרים שווים הסכום החודשי קבוע, ובחודשים הראשונים חלק הריבית גדול. בקרן שווה משלמים אותה פרוסת קרן בכל חודש, ולכן ההחזרים הראשונים גבוהים ויורדים, וסך הריבית נמוך יותר.
אפשר להזין את התקופה בחודשים?
כן. החליפו את היחידה לחודשים, למשל 18 חודשים, או הזינו שנים כמו 2.5 שהם 30 חודשים. התקופה חייבת להיות מספר שלם של חודשים, עד 1,200.
למה סך הריבית כל כך גדול בהלוואה ארוכה?
ריבית נגבית כל חודש על היתרה, ובהלוואה ארוכה היתרה נשארת גבוהה שנים. קיצור התקופה בחצי מקטין את סך הריבית לעיתים קרובות ביותר מחצי.
האם זו ריבית APR?
לא. זו ריבית שנתית נומינלית שמחולקת ב-12 לכל חודש. ב-APR נכללים גם עמלות וריבית דריבית, ולכן הזינו כאן את ריבית החוזה וצפו להבדל קטן מהצעת המלווה.
האם זה כולל עמלות או ביטוח?
לא. רק ריבית וקרן. עמלות פתיחה, ביטוח, מסים, ריבית משתנה ופירעון מוקדם מחוץ לתחום המחשבון.
באיזה מטבע משתמשים?
בכל מטבע. הזינו מספרים רגילים במטבע אחד וקראו את התוצאה באותו מטבע. אין סמל מטבע להגדיר.